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上周公司组织部门员工到南泉玩，酒店的湖泊，在这种富氧带，人的心情会好很多。

上山路上，小李同学就是这样爱惜他车的，这张照片很有意思，越看越不错。

新同事的互动活动，真好

公司楼下大厅，从05年的人迹罕至到如今川流不息。

新家，装修中，所以我一直很忙。

　　今天是我第一次和雅虎的朋友们面对面交流。我希望把我成功的经验和大家分享，尽管我认为你们其中的绝大多数勤劳聪明的人都无法从中获益，但我坚信，一定有个别懒的去判断我讲的是否正确就效仿的人，可以获益匪浅。

　　让我们开启今天的话题吧！

　　世界上很多非常聪明并且受过高等教育的人，无法成功。就是因为他们从小就受到了错误的教育，他们养成了勤劳的恶习。很多人都记得爱迪生说的那句话吧：天才就是99％的汗水加上1％的灵感。并且被这句话误导了一生。勤勤恳恳的奋斗，最终却碌碌无为。其实爱迪生是因为懒的想他成功的真正原因，所以就编了这句话来误导我们。

　　很多人可能认为我是在胡说八道，好，让我用100个例子来证实你们的错误吧！事实胜于雄辩。　

　　世界上最富有的人，比尔盖茨，他是个程序员，懒的读书，他就退学了。他又懒的记那些复杂的dos命令，于是，他就编了个图形的界面程序，叫什么来着？我忘了，懒的记这些东西。于是，全世界的电脑都长着相同的脸，而他也成了世界首富。

　　世界上最值钱的品牌，可口可乐。他的老板更懒，尽管中国的茶文化历史悠久，巴西的咖啡香味浓郁，但他实在太懒了。弄点糖精加上凉水，装瓶就卖。于是全世界有人的地方，大家都在喝那种像血一样的液体。　

　　世界上最好的足球运动员，罗纳尔朵，他在场上连动都懒的动，就在对方的门前站着。等球砸到他的时候，踢一脚。这就是全世界身价最高的运动员了。有的人说，他带球的速度惊人，那是废话，别人一场跑90分钟，他就跑15秒，当然要快些了。

　　世界上最厉害的餐饮企业，麦当劳。他的老板也是懒的出奇，懒的学习法国大餐的精美，懒的掌握中餐的复杂技巧。弄两片破面包夹块牛肉就卖，结果全世界都能看到那个M的标志。必胜客的老板，懒的把馅饼的馅装进去，直接撒在发面饼上边就卖，结果大家管那叫PIZZA，比10张馅饼还贵。

　　还有更聪明的懒人：

　　懒的爬楼，于是他们发明了电梯；

　　懒的走路，于是他们制造出汽车，火车，和飞机；

　　懒的一个一个的杀人，于是他们发明了原子弹；

　　懒的每次去计算，于是他们发明了数学公式；

　　懒的出去听音乐会，于是他们发明了唱片，磁带和CD;

　　这样的例子太多了，我都懒的再说了。

　　还有那句废话也要提一下，生命在于运动，你见过哪个运动员长寿了？世界上最长寿的人还不是那些连肉都懒的吃的和尚？

　　如果没有这些懒人，我们现在生活在什么样的环境里，我都懒的想！

　　人是这样，动物也如此。世界上最长寿的动物叫乌龟，他们一辈子几乎不怎么动，就趴在那里，结果能活一千年。他们懒的走，但和勤劳好动的兔子赛跑，谁赢了？牛最勤劳，结果人们给它吃草，却还要挤它的奶。熊猫傻了吧唧的，什么也不干，抱着根竹子能啃一天，人们亲昵的称它为“国宝”。

　　回到我们的工作中，看看你公司里每天最早来最晚走，一天像发条一样忙个不停的人，他是不是工资最低的？那个每天游手好闲，没事就发呆的家伙，是不是工资最高，据说还有不少公司的股票呢！

　　我以上所举的例子，只是想说明一个问题，这个世界实际上是靠懒人来支撑的。世界如此的精彩都是拜懒人所赐。现在你应该知道你不成功的主要原因了吧！

　　懒不是傻懒，如果你想少干，就要想出懒的方法。要懒出风格，懒出境界。像我从小就懒，连长肉都懒的长，这就是境界。

　　再次感谢大家！

部门这次活动相当成功，整个日程安排得很合理，特别适合我们这种需要流汗的人。再次感谢你们精心的安排，感谢研发管理部美女们的加盟，也感谢我两位同事的照片。照片很多，发几张代表性的。

Cashback at TESCO tills

这种cashback是最早的（至少是我遇到的最早的）用处。当你在TESCO超市购物结束在收银台用卡交钱的时候，收银员有时候会问你“Would you like any cashback？”。这里的Cashback实际上是TESCO提供的一种方便顾客的服务。你可以在付账的时候要求他们给你一些现金，这样你就不需要到银行或者ATM机上提现金了。当然，这些现金会从你的卡上连同你购物的货款一起扣除。所以，这里cashback是一种方便的服务，这种cashback 对你来说没有任何的经济上的收益。需要注意的是，只有使用debit card的时候才可以成功cashback，credit card不行。有时候收银员看不出来你的卡是什么卡，她都会问。但是credit card是无论如何不可以cashback的。

Case 1：上次我在TESCO停车场不小心刮了人家车，如果走insurance有点不合适，就商量了赔现金，但是我身上没带那么多，而附近的ATM又正好不能用，于是就进去TESCO买了捆儿小葱，然后要求了几十镑的cashback。以后要小心开车，不然破财。

Debit/Credit card cashback

这种cashback就有回扣的意思了。一般是debit/credit card为了推广自己的卡，承诺如果你使用他们的卡，他们会给你一定的好处。这些给你的回扣是从接受卡支付的商家那里赚来的，所以不会多收卡主的钱。对于卡主来说，这绝对是free cash，因为商家给你的价格一般不会因为你使用不同的卡而不同。目前市面上比较多的cashback的形式是按照你花钱的百分比给的，比如说Egg money card目前承诺返还你使用他们卡花费的金额的1%，但是一年总回扣不能超过200镑。

Case 1：我个人最爽的是从barclays card拿到了三个月的暂时的3%的cashback，我就赶紧那我的信用卡去把我的学费分几次交了。这种钱不拿白不拿

Case 2： 我平时去TESCO什么的都肯定是用我的Cashback的信用卡来支付，反正能用卡的就用卡，虽然1%不算多，但是better than nothing。

Cashback websites

这种cashback也是回扣的意思，一般会在网络购物的时候用得到。目前有一些网站（例如Cashback Kings， Quidco， Topcashback 和 GreasyPalm）会支付你一定的回扣如果你通过他们提供的链接来晚上网上购物的话。这些网站一般会先和大部分的商家谈定一定的回扣额，然后再把其中的一部分返还给消费者，以此来吸引消费者，而他们赚取回扣差。由于这些网站的流量目前很大，所以往往能拿到相当不错的cashback。需要注意的是，不同的cashback网站提供的不同的商家的回扣是不一样的。几年前GresyPalm为代表的几个忘在最先提供这种服务，但是后来Quidco以相当高的回报率进入市场，突然间吸引了大家眼球。在后来Cashback Kings和Topcahback也加入了这个游戏，但是这些网站的回扣率会经常变。我一般是在这几个公认的信用比较好，回报率比较高的网站都注册一个帐户，这些帐户一般都是免费的，或者至少是no gain， no pay的。然后如果我要购物的时候，都要几个网站比较一下，看那个给的钱多，嘿嘿，奸商不是那么好做的，现在的消费者也学会了。

Case 1：第一次买车保险的时候，Lloyd TSB给quote了400多镑，还是挺贵的，但是通过Quidco到Lloyd TSB网上申请的，成功从Quidco拿到了£120的Cashback，这样算下来，我的保险虽然没有no claim discount，也就只有200来镑。

Mobile phone cashback

这种cashback也是回扣，一般是在你签pay monthly手机合同的时候，一些非服务商的代理给的回扣。这种cashback是几种cashback当中最灰色的一种，因为广告上说的一般都很好，甚至是令人无法相信，但是你很有可能得不到。首先，这种cashback你一般很难在手机服务商那里得到（Vodafone，O2，T- mobile，Orange等），往往是在一些自己不提供手机服务，但是只卖手机的销售商（Phones4U，Carphonewarehouse，e2Save，Dialaphone等）那里得到。最初的时候，这些销售代理往往和手机服务上签定批量销售合同，然后到最后可能有一些难于完成大宗合同的最后一点，他们就会在一些手机合同上向消费者提供cashback，希望能按时完成某个批量销售合同。后来发现这个办法很好，于是几乎所有的不是新的手机的合同都会有cashback，不同的是多少而已。另外有些被退回的手机也按照这种方式销售了。我说这种cashback很有可能你得不到是因为他的运作方式。首先，你和手机服务商签12或者18个月合同，每个月交一定月租话费并得到一定的所谓的免费时间，然后把你其中某几个月的账单寄给那个销售商，销售商收到你的账单并确定你已经支付给服务商预定的金额，就会给你他所承诺的cashback。这个过程当中，销售商往往会设置很多障碍来invalidate your claim。

Case 1：之前通过dialaphone签了一个SE w880i的手机，O2网络400分钟，500个短信，35镑一个月。但是dialaphone给了总共£220的cashback，这样每个月就一下减到了16镑多。而我又通过Cashback Kings网站的链接到的dialaphone，这样Cashback Kings又给了我60镑，那这个12个月的合同只有11镑多一个月了。

以上四种Cashback是目前最主要的几种cashback，随着市场的变化和新的经济活动和商业形式的出现，肯定还会有其他形式的cashback进入我们的经济生活当中的。大家有其他的tips或者建议，希望提出来，我们一起来发现。

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歌词:

用圣洁的花露当茶让您先享

在您的眼中我找到了安祥的眼神

您的儿子从梦中惊醒 快来吧额吉

您的儿子从梦中惊醒 快来吧额吉

乘着梦中的银鸟我飞翔在天边

梦见您带来了瑞兆的幸福

您的儿子这就来 等着吧额吉

您的儿子这就来 等着吧额吉

　　要理清本次全球性金融危机，就得从小布什的前任克林顿总统说起了！当时克林顿在任时采取了宽松的经济政策，导致美国的经济出现良好的发展势头，正如我们国家前几年一样，经济的欣欣向荣必然带来一些产业和行业的发展，而在所有的行业中，房地产这个最最关键的行业也开始出现上涨，房价节节攀升。

　　房产商为了业扩大规模，突显业绩，就通过各种途径的去宣传房地产市场的美好前景，并鼓励老百姓买房，当时房地产价格一天一个价，飞速上涨，因此那些有钱人就不再是只满足于买来自住，而是作为投资来进行房屋的买卖，因此，在第一波的上涨行情中，有钱人首先就把房产作为了自己的投资途径，但是房产价格的上涨和这些人的疯狂购买是互相刺激的，购买的人越多，价格涨的越快，反之，价格涨的越猛，有投机心里的购买方也就越多，于是房价就这么直线上涨，表现在经济上，也是繁华似锦，十分好看！　

　　但是有钱人毕竟能力有限，美国人很讲究他的个人经济信用，因此即使是中产阶级也不能到银行无限量的贷款来买房，到了一定程度后，房地产就把那些有资本，愿意投入到房产来的有钱人给搜刮了一遍，但是房地产的上涨势头已经杀红了眼，人人都在鼓吹后市如何如何，已经刹不了车了，于是房地产商就要寻找新的购买群体啥！那么还有哪些人可以买呢？左看右看——还有一群穷鬼眼巴巴的看着大好的房屋流口水呢！

　　于是房地产上就将穷人给盯上了，别看美国是什么发达国家，他那里的穷人可一点也不少，如果能让这帮人也来买房，那将是多么大的一个市场啊，但是他们穷啊，绝大多数人都住在政府提供的廉价房里，甚至生活都成困难！拿什么来买房呢？正可谓有利润就有对策，房地产商一门子心思要让这些人也加入疯狂的买房大军，于是组合政策出来了！

　　首先是找广告公司和营销公司，借助媒体啊专家啊什么的疯狂的给包装和吹嘘，要让每个人都觉得房子一到手，那就赚钱了，几个月以后一倒卖，价格那是大大的有；然后呢，提供按揭，并且调低首付，以前是40%的首付，然后是30%，一步一步降低，反正是把那些有点钱的一个一个给诳进来再说，最后调低到10%，啊？还拿不出？毛了，不管了，只要你想买，只要你愿意买，只要你敢买，没事，我们给你垫首付，两年以后还给我就行……

　　那些穷鬼一下子懵了，有这等好事？白白得一套房子，而且还是不停在增值的不动产，这不是天上掉馅饼么？更何况有两年时间，说不定这两年期间走狗屎运发财也说不定的，即使没有发财，两年后房子价格不知道涨到哪儿去了，到时候卖了，不是白白拣钱嘛，反正怎么想都是馅饼，于是大批大批的穷人也开始买房了，

　　游说穷人买房的是房产商，但是提供贷款的却是银行，现在房子到是卖的欢了，但穷人毕竟是穷人啊，对于银行方来说，这些人是一点信用基础也没有的，也几乎没有任何信用担保啊！两年后还是穷人怎么办？还不了贷款怎么办呢？把那些房子收回来养猪么？也不是办法啊！因此，银行就开始想办法要将这些风险转移出去。

　　最好的办法，也是银行通行的办法就是把这些劣质贷款设计成债券，对于债券多说两句，在美国银行的债券也就是我们通常意义上的所谓金融债券是分信用等级的，那些‘有借有还’，有信用保障的贷款风险小，属于优质贷款，放哪儿都不成问题，利润是大大的丰厚，因此可以很自然的卖出去；但是如前面所说的穷人的没有信用基础和担保的贷款，风险特别高，属于劣质贷款，就是我们通常意义上的次级贷款，压根就不好卖！那怎么办呢？

　　当然，这个社会总是有办法的，于是银行将目标放在了那些投资银行、公司和基金上面，在美国，各种各样的基金和投资银行很多的，而且基本属于私人性质，这些人和机构中，有的是全世界到处搞投资，哪里收益高就奔哪儿去，这些家伙都是胆子壮的很，什么钱都敢挣，什么钱也都敢收，说白了，也是赌，因为高利润，高回报而来赌高风险，每年都要死好多批这样的机构，但同时每年也要成立很多这样的机构。

　　那些胆子大的投资机构和基金什么的就把银行卖不掉的这些次级债买下来，银行可高兴了，自己终于可以高枕无忧了，风险找冤大头承担了，以后让这帮投机分子头疼去吧！暗自高兴呢！没成想，随着房地产市场的持续火暴，那些机构居然因此大赚特赚了！于是银行肠子都悔青了，赶快想办法争取分一杯羹，于是他们就搞了个专门针对那些机构的保险，你们不是买了风险很高的次级债券吗？只要你买我们的保险，就更安全，风险降低了，这对于那些风险投资的机构和基金来说，当然好啊！我正愁这些烂债券风险太高后悔呢，有银行来‘担保’，都快‘喜极而泣’了，于是踊跃投保，这样银行又从他们身上赚钱了！好像大家都有赚，又都承担了风险，挺公平的，挺合理的吧！

　　不，还可以赚的更多，于是美国那些银行家，投资家，投机家什么的家伙又想出一招，他们用前面挣的那些钱作为担保金，成了了一个风险很高的基金，这个基金成立后，借助房地产为龙头的经济发展，正象我国的基金一样，好卖的不得了，老百姓啊，机构啊什么的挤破头的去‘抢’！在这里里面就包括我们国家和全球各地的一些银行！哦，不得了，这么多银行，这么多政府机构，这么多专家都在买，基金完全卖疯了……

　　如果房价能够无限量的上涨，如果那些劣质贷款没有付款期限，那么这样的疯狂还是可以持续下去的，但是，现实就是现实，房子价格必然有一个高点，到了这个高点就必然卖不出去，这个高点就是把穷人也忽悠进去买房后，找不到人买房的时候，而这个时候，房子卖不出去了，同时穷人还贷的期限也到了！大麻烦来了……

　　穷人买房的首付，不管是10%还是更高，他们是由那些投机和投资机构代垫的，其利息什么都是每天都在产生，而不管是银行也好，投资机构也好他们一切放贷的动机是赚钱，他们在几年前是赌博，赌这些穷人两年内能‘发财’，能到期时即使支付相关贷款，但现实却无情的给他们以打击，穷人还是穷人，房子不仅没有涨价了，还开始下跌。这时候银行、基金什么的都开始束手无策了，他们不可能把房子收回来吧！因为收回来也卖不出去啊，而且还在贬值，更何况，即使能卖掉，那得收到猴年马月去啊！于是又开始疯狂的亏！

　　在这样的情况下，他们当然也还想招，比如鼓吹房地产市场后市更不得了，想把那些还没有完全榨干的家伙把钱也拿出来，好让他们脱身，但已经晚了！手里的债券完全成了给别人，别人都嫌烫手的垃圾，于是银行、风投、基金、保险公司等，包括一切参与了这次次级贷款和债券的所有环节，集体完蛋！

　　上面就是这次美国次贷危机的前因后果，美国各大银行和投资机构一个接一个的破产，这还只是第一步，剩下的将可能面临更大的经济危机，这主要是因为在房地产暴涨的过程中，各种机构和个人都把闲钱投入到了这个行业，简单来说，一个人如果花几十万买房后，如果还有银行按揭贷款，那么他必然降低其他方面的开销，以保证自己的收支平衡，因此房产市场越火暴，就越会减少其他日用品的需求，需求减少了，那些产业的规模就要下降，面临压缩生产，裁减员工等后续措施，再加上随房地产价格暴涨而带来的虚假经济指标上涨，整个社会物价也会跟涨，原材料成本都会上涨，于是房地产市场导致的过渡投机，必然的带来了其他行业的虚假繁荣，失业的人越来越多，收入越来越减少，产品越来越卖不掉，于是一些企业就跟着倒闭、关门，于是真正的经济大危机才正式拉开序幕……

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歌词:

A place nearby 天堂若比邻

I entered the room 走进你的房间

Sat by your bed all through the night 坐在你的床边

I watched your daily fight 忆你坚强依然

I hardly knew 容我徐徐体念

The pain was almost more than I could be 痛苦难堪

And still I hear 依稀还能听见

your last words to me 临终遗言

[Heaven is a place nearby 天堂并不遥远

So I won’t be so far away 并非远在天边

And if U try and look for me 你若要来看我

Maybe your will find me someday 比邻相见

heaven is a place nearby 天堂并不遥远

So there’s no need to say goodby 不要再说再见

I wanna ask you not to cry 不必清泪涟涟

I’ll always be by Ur side 生死相伴

you just faded away 身似尘埃落地

you spread your wings you had flown 心若乘鹤西去

Away to something unknown 离人难耐别离

Wish I could bring you back 期盼再次相聚

you are always on my mind 永不分离

About to tear myself apart 含泪向你倾诉

you have your special place in my heart 此情不渝

Always heaven is a place nearby 天堂并不遥远

And even when I go to sleep 并非远在天边

I still can hear your voice 梦中你我相见

And those words 音容宛在

I never will forget 思念永远